——余额宝问世一个多月的调查

　　对于网购一族来说，支付宝内的余额，放着不甘心，取出来又不方便。不过，自从一个多月前支付宝开通余额宝功能以来，用户可以用支付宝余额实现“钱生钱”，做到理财、消费两不误。这一创新的互联网金融模式，迅速在业界掀起波澜，开启了“微理财”新时代。

　　鼠标一点，网上轻松理财

　　6月17日，阿里巴巴旗下的支付宝公司，正式推出其最新的产品余额宝，用户可以将资金转入余额宝内，既能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出，还能享受天弘基金公司提供的货币基金投资收益。

　　余额宝的操作十分简便。当用户进入支付宝页面，可以看到一个移动的窗口，提示允许申请开通余额宝功能。开通该功能后，用户往余额宝转入资金，与支付宝充值的过程基本相同。而网购付款或使用支付宝转账时，用户可以在支付宝收银台看到余额宝的选项，选择余额宝付款就与使用支付宝余额一样简单。

　　“转入余额宝的资金，其实是购买一款增利宝货币基金。”我市某银行理财顾问黄经理介绍，货币基金是所有基金产品中风险较低的产品，一般用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的金融工具。目前国内货币基金的年化收益率普遍为3%至5%，简单来说，如果将10万元投入余额宝，一年产生的收益可达到3000至5000元。

　　不过黄经理也提醒，余额宝不是存款业务，也不是什么“类存款”业务，而是一个帮助个人用户进行基金购买的业务。因此，余额宝的收益不是利息，而是基金公司提供的投资收益。虽然货币基金是一个很稳健且风险极低的产品，但既然是投资，就会有风险。

　　一元起购，人人皆可参与

　　除了操作简单之外，余额宝另一优势，就是对最低购买金额没有限制，一元钱也能买。和一般理财产品动辄5万、10万的投资门槛相比，余额宝几乎是“零门槛”，可吸引更多用户参与到这种理财方式中来，且用户可随时知道账户每日最新可用余额和投资收益。

　　数据显示，与传统基金理财户均7万元左右的投资额相比，余额宝用户的人均投资额仅1912.67元。业内人士认为，以往缺乏适合普通大众的、低门槛的理财产品和服务，而像余额宝这样的互联网金融产品，正在潜移默化中改变着人们对于理财的认知，这对国内整个理财市场的进一步培育和发展，都会带来积极影响。

　　“理财神器”，备受用户追捧

　　凭借收益高、投资和赎回十分便利等优势，余额宝一经推出，便吸引了许多用户的关注和使用。短短一个多月，余额宝就把合作伙伴天弘基金旗下的增利宝基金，变为我国客户数量最多的货币基金。根据最新数据，余额宝累计用户数已突破400万，累计转入资金规模接近150亿元。

　　我市不少市民也在尝试这款“理财神器”。在私企上班的郑先生是余额宝的用户之一。他说，6月初得知有余额宝业务时，便开始关注，6月19日把2000元转入余额宝。后来，他发现收益不错，又陆续往里面投钱，到现在一共投入本金1.5万元。“年化收益率约5%，这个收益不错，比存银行划算。”郑先生说。

　　网购达人王小姐也在使用余额宝。与很多淘宝用户一样，为方便购物，她经常会在支付宝里面留几百元钱，用于直接付款，有时购物退货款也直接留在了支付宝。余额宝推出之后，她尝试着把支付宝里面的800多元转入余额宝。没想到几天之后，王小姐发现累计收益从零变成0.5元，这让从来没有投资经历的她开心不已。

　　使用余额宝，有小窍门

　　使用余额宝，实际上用户是在购买货币基金产品，要获取更多收益，需要掌握一些小窍门，比如掌握货币基金份额确认的规则。业内人士介绍，这款基金份额确认的规则，是用户在下午3时前转入的资金，基金公司会在第二个工作日进行份额确认，对已确认的份额立刻就会开始计算收益；而下午3时之后转入的资金会顺延1个工作日确认。此外，双休日及国家法定假期，基金公司是不进行份额确认的，但已确认的份额在双休日和法定假期同样能够产生收益。

　　因此，每周一到周四的下午3时前，将钱转入余额宝最划算。举例来说：周一下午3时前转入余额宝的资金，基金公司会在周二确认份额，周三中午12时前将周二的收益发放到余额宝内，也就是说，周三中午12时前，就能看到余额宝带来收益了。