被称为社保“第六险”的长期护理险于2016年开始试点，以长期处于失能状态的参保人群为保障对象，重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

　　前不久，国家医保局就《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》公开征求意见（以下简称“征求意见稿”），明确了长期护理险独立险种的地位，新增北京、天津、福州、昆明等14个试点城市。

　　首批试点进展顺利，积累了不少有益经验。与此同时，筹资中医保基金占比较高、各地评估标准不统一、照护服务体系供给不足等问题浮现，专业人士表示，长期护理险独立运行仍需从“长”计议。

　　多城试点效果不错

　　试点之初，国家就提出要探索建立互助共济、责任共担的长期护理保险多渠道筹资机制。国家医保局有关负责人介绍，从地方实践看，绝大多数地方通过优化职工医保统账结构、划转职工医保统筹基金结余、调剂职工医保费率、个人缴费等途径筹集资金，初步建立了多元筹资机制。目前基金运行总体平稳。

　　在参保和保障人群方面，试点从职工医保参保人群起步，逐步向城乡居民延伸。从试点城市参保人群结构看，职工占比70%，城乡居民占比30%，部分城市已实现职工居民全覆盖，重点解决重度失能人员基本护理所需费用。

　　通过到上海、苏州、成都等试点城市调研，对外经济贸易大学保险学院教授孙洁发现，多个城市试点效果不错，在具体的模式上各有不同。

　　“目前各地长期护理保险参保筹资、待遇享受、标准体系等方面存在较大的差异。”中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳认为，可将试点地区分为初级、中级和深化三个阶段。

　　周燕芳进一步介绍，试点初级阶段的地区主要保障职工医保参保人，保障有限，仅重度失能人群才可享受待遇，保障水平相对低，部分地区仅提供机构护理，尚未开放居家护理；试点中级阶段的地区已实现全人群覆盖或将中度失能人群纳入保障，保障规模和试点区县都有了大幅提升；而进入试点深入阶段的地区不仅覆盖全人群，还引入了失能预防，保障基金可持续发展。

　　从长远看尚难持续

　　长期护理险试点取得一定效果，但各地在筹资、评估标准和服务等方面还不尽一致，需要进一步完善。

　　从资金来源和筹资结构来看，国家医保局这位负责人透露，目前还存在渠道单一、结构不合理等问题，总的来看，医保基金占比较高，个人缴费占比较低，没有体现保险权责对等原则，各方负担还不合理，从长远看尚难持续。

　　失能评估是长期护理保险基金待遇支付的依据。周燕芳告诉记者，目前正在使用的失能评估标准不少于10个，其中使用最多的是巴氏量表，占比80%以上。巴氏量表仅采集个人的日常生活活动能力。而各地自制的评估量表增加了认知能力、精神状态、疾病情况等，为多维度的信息评估，相对全面客观。

　　评估标准作为长期护理保险的“守门人”，各界都在呼吁统一标准。国家医保局这位负责人表示，由于各试点城市基础不同，评估标准、评估内容等方面还存在一定差异。从制度建设统一性、待遇均衡性方面考虑，应加大相关标准体系研究完善力度。

　　按独立险种设计运行

　　这次在扩大试点的征求意见稿中，明确将长期护理险按照独立险种设计、独立运行、独立推进。

　　在前期试点、积累经验基础上，逐步扩大试点范围，孙洁认为是比较稳妥的，长期护理保险成为我国社会保险“第六险”是必然趋势。

　　与首次试点的指导意见相比，记者注意到，征求意见稿强化了个人缴费的责任。

　　在资金筹集方面，明确筹资以单位和个人缴费为主，单位和个人缴费原则上按同比例分担，其中用人单位缴费基数为职工工资总额，起步阶段可从其缴纳的职工基本医疗保险费中划出；个人缴费基数为本人工资收入，可由个人账户代扣代缴。

　　不过，在专业人士看来，长期护理险筹资机制的可持续性有待探究，它作为独立险种进行筹资，未来将逐步和医保基金分离。而且随着老龄化进程加快，医保基金收支压力不断加大，不适合作为长期护理险的资金来源。

　　待遇方面较此前也有所细化。征求意见稿提出，经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的重度失能参保人员，可享受相关待遇，鼓励使用居家和社区护理服务。

　　“加快探索建立全国统一的日常生活能力评估标准、长期护理需求认定和等级评定标准体系，统筹地区也要建立评估人员的准入资质要求。”周燕芳建议，严控长期护理保险待遇享受入口端。

　　在孙洁看来，长期护理保险制度只能保基本，而要让更多的人在失能后能享受到好的护理服务，还需要构建多层次的护理保险制度，推动商业长期护理保险的发展。